Vamos lá, como você gerencia o seu dinheiro? Esse é um dos assuntos mais importantes que existem. Algumas pessoas enriquecem por saber lidar bem com ele, enquanto outras acabam se endividando e comprometendo sua qualidade de vida.
Por isso, quero que você preste muita atenção nesse tema. Vou compartilhar algumas lições que aprendi ao longo da jornada e que você pode aplicar assim que terminar está leitura.
Primeiramente, você sabia que 69% das pessoas não economizam dinheiro? Imagine um grupo de cem pessoas: 69 delas não guardam nada, enquanto apenas 31 conseguem reservar algum valor. E mesmo entre esses 31, nem todos investem corretamente.
A maior parte dos brasileiros não economiza, muitos porque não podem, enquanto outros simplesmente não têm conhecimento ou disciplina financeira.
Por que cuidar do dinheiro é tão importante? Porque o endividamento pode levar a um ciclo de estresse e dificuldades. Muitas pessoas preferem aparentar riqueza a construir um futuro financeiramente seguro. Querem antecipar prazeres e acabam pagando um preço muito alto por isso.
O problema de assumir dívidas com juros altos é que o valor devido cresce rapidamente. Por exemplo, uma dívida de R$10 mil no rotativo do cartão de crédito, com juros de 12% ao mês, pode se transformar em R$8,9 milhões em cinco anos. É por isso que você deve sempre pagar suas dívidas antes de investir.
Agora, vamos falar sobre os diferentes perfis financeiros e como cada um administra o dinheiro:
- Pessoa financeiramente pobre: Esse perfil geralmente tem apenas o salário como fonte de renda e usa todo o dinheiro para pagar despesas básicas, como aluguel, comida e contas. Se sobra algo, essa pessoa gasta com mais despesas. Ela está sempre no limite e sem planejamento.
- Classe média: Esse grupo ganha um pouco mais e tem mais opções. No entanto, além das despesas básicas, investe em passivos (bens que tiram dinheiro do bolso), como carros financiados ou compras parceladas.
- Acreditam que estão investindo, mas na verdade estão apenas comprometendo seu futuro financeiro com gastos que não trazem retorno. O resultado? Depois de anos de trabalho, olham para trás e percebem que não acumularam patrimônio significativo.
- Mentalidade rica: A pessoa financeiramente inteligente busca transformar o dinheiro em mais dinheiro. Como? Direcionando sua renda para ativos (bens que colocam dinheiro no bolso), como ações, fundos imobiliários e investimentos de renda fixa. Com o tempo, os rendimentos desses ativos aumentam e passam a cobrir as despesas, reduzindo a dependência do salário. Esse é o caminho para a liberdade financeira.
50% para despesas essenciais: Moradia, alimentação, contas de luz, água e tudo o que é indispensável.
30% para despesas opcionais: Lazer, hobbies, viagens, restaurantes e pequenos luxos.
20% para investimentos e construção de patrimônio: Esse valor deve ser usado para aumentar seus ativos, garantindo que seu dinheiro trabalhe para você.
Dinheiro é um excelente servo, mas um péssimo mestre. Se você controla seu dinheiro, ele trabalha para você. Mas se você deixa ele te controlar, será escravizado por ele. Então, escolha quem vai estar no comando.
Se isso fez sentido para você, deixe seu comentário abaixo. Isso é muito importante para que mais pessoas aprendam a cuidar bem do seu dinheiro.
